首套房房贷执行利率普遍上涨 八五折优惠已难觅踪影

虽然没有二套房房贷政策变动大，但是北京楼市调控中关于首套房的新政同样对不少购房者产生了影响。按照新规，购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通自住房的首付款比例不低于40%（自住型商品住房、两限房等政策性住房除外）。此前，北京对于首套房的首付比例为30%，不分普通住房还是非普通住房。此次新政中，实行了差别化的政策。

在首套房房贷利率方面，融360数据显示，目前，京城首套房房贷利率的常见批准利率为九五折优惠，北京农商行等少数银行常见的批准利率为九折优惠，此前较为常见的八五折、八八折优惠对于大多数客户而言已经难觅踪影，成为少数最优质客户才能获得的“奢侈品”。

最优惠利率附加条件多

根据融360数据，今年9月份，从首套房利率的优惠力度来看，全国533家银行中，提供低于九折优惠利率的银行有155家，比8月份减少1家，占比29.08%。其中，128家银行提供八五折优惠利率，13家银行提供八八折优惠利率，5家银行提供八二折优惠利率，2家银行提供八七折优惠利率，1家银行提供八三折优惠利率。此外，228家银行提供九折优惠利率。

进入10月份以来，虽然能够提供九折以下利率优惠的银行仍然不少，但是许多银行的折扣要求却并非一般客户所能满足。五大行中，工商银行(4.440, -0.02, -0.45%)对于首套房的最优惠折扣可以打到八五折，实际利率低至4.17%，但是其常见的批出利率为九五折，实际利率为4.66%。

根据该行要求，能够享受最低利率的客户需为工商银行五星级客户、有理财金卡且征信良好，按照工商银行星级客户规则，五星级客户的星点值需要在2000-10000区间，而星点值是由客户在工商银行近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。例如，每万元投资理财交易额可获得200星点值，而如果是购买工商银行的理财产品，每万元投资理财交易额可获得400星点值。也就是说，至少要购买5万元工商银行理财产品才有享受最低利率的资格。

邮储银行的最低批贷利率也为基准利率八五折，但是要求为优质客户，购买10万元理财产品半年以上才可申请，而常见的批贷利率同样为九五折。

根据《证券日报》记者统计，目前能够提供八折首套房房贷利率优惠的仅有一家银行，为汇丰银行；能够提供八五折左右首套房房贷利率优惠的银行共有21家。其中包括五家国有银行、光大银行等10余家股份制商业银行，还有花旗银行等外资行。

不过上述银行中，最优惠折扣均为理论最优值，在常见批贷利率中，大部分优惠均为九五折。只有南京银行(10.270, -0.03, -0.29%)、中国银行(3.400, 0.00, 0.00%)、北京农商行、浦发银行(16.560, 0.01, 0.06%)等少数银行的常见批贷利率为九折。而在第二季度和第三季度，京城首套房的主流房贷利率为八五折到八八折，部分银行给出的最高折扣为八二折，也就是说如今的购房人，要多支付不少的利息。

以成交价为500万元的首套房产为例，贷款30年，按照八五折利率，首付35%为例，共需要支出利息245万元，而如今按照九五折利率计算，需要支出利息278.6万元，相当于多支出了33万元。

融360分析师王梦升认为，全国房贷优惠利率首次下降意味着银行的利率优惠基本到了下限，后续可能收紧优惠。

首付比例上升影响不大

根据新政，北京购买首套普通住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通住房的首付款比例不低于40%（自住型商品住房、两限房等政策性住房除外）。

链家房产经纪人对本报记者表示，首套房新政多出来的5%首付对于购房人来说影响并不太大，基本上也就是多支出20万元左右，对于一般购房人，减少一些装修支出，是可以凑上的。

上述人士还表示，由于北京房屋总价动辄就是数百万元，因此在实际的购房交易中，按照首付最低比例缴款的客户较少，首付比例越低，意味着贷款压力的增大，且利息支出也越多，此外，贷款200万元以上，即便是夫妻双方共同贷款，对于工资证明流水等资质的要求也较高，并不是轻易就可以批贷的，因此，一般来说北京购房者首付五成以内是较为常见的。

此外，此次新规还强调了严禁首付贷等配资，要求在北京全市全面实施存量房交易资金监管。房地产经纪机构及房地产经纪人员应依法从事房地产经纪活动，受客户委托对外发布真实的房源和价格信息，不得违规独占房源信息、哄抬房价。房地产经纪服务实行明码标价，不得利用虚假或容易使人误解的标价内容和方式等进行价格欺诈。严禁从事首付贷及自我融资、自我担保、设立资金池等场外配资金融业务。

根据《证券日报》记者了解，房产中介此前给购房人的首付贷款或者是换房拆借贷款月利率为1.5%-2%，也就是100万元贷款，一个月需要支付1.5万元到2万元利息。

对于首付贷被严令禁止，一名业内人士表示，此前较大的房地产中介一般都有办法协助客户用抵押物进行贷款，如今明令禁止，房产中介不做这些业务，购房人也可以通过小贷公司、典当行等途径获得资金，主要还是需要房价回归理性，这样投机行为才会减少。